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Bilan patrimonial

Outil principal  et indispensable pour pouvoir répondre à vos objectifs patrimoniaux. Il repose sur la collecte des bonnes informations, les comprendre puis savoir les interpréter et trouver les bonnes solutions.

Entretien découverte / Objectifs patrimoniaux La méthode consiste à définir les objectifs et à collecter les bonnes informations. Vue d’ensemble et composition de votre actif et de votre passif patrimonial

Je veux réduire mes impôts? Trouver le meilleur placement avec le moins de risque possible? Est ce que ma situation actuelle protège ma famille s’il m’arrive quelque chose? Comment avoir un bon niveau de retraite? constituer un patrimoine de jouissance : comment faire? Comment puis-je mieux épargner ? Je souhaite acheter à crédit : quel est meilleur montage compte de ma situation? Comment puis-je donner efficacement à mes proches?

Avant de réaliser le bilan patrimonial : 

informations civile du client, régime matrimonial, les membres de sa famille, l’état des salaires et de la fiscalité IR et IFI.

Bilan patrimonial

L’actif du bilan patrimonial : ce qui détenu « plus ou moins en direct » La propriété des biens est au coeur de la gestion de patrimoine : vous devrez toujours indiqué si le bien est en pleine propriété PP ou démembré à savoir j’ai soit la nue propriété NP mais je ne peux pas en jouir ou j’ai la jouissance en tant qu’usufruitier US mais je ne suis pas propriétaire du bien NP.

 ACTIF DU BILAN PATRIMONIAL :

  1. ACTIFS IMMOBILIERS :la nature du bien : résidence principale, secondaire, locatif, défiscalisation (exemple : PINEL)type du bien : maison, appartement…Détention : PP, NP ou US, Date d’achat :Valeur actuelle :Valeur actuelle, Crédit : oui ou non (cf passif ensuite), Revenus annuels générés le bien immobilier (avec détail des charges annuelles) :Montant des impôts à reporter au Passif du bilan : CSG, taxe foncière, habitation…

2. ACTIFS FINANCIERS :

Placements financiers du client : Livrets bancaires : montant, détentions…Enveloppes fiscales : PEA, Assurance vie, PEE … : montants, détentions, date de souscription, compositions, état des + ou moins values

3. ACTIFS PROFESSIONNELS :

La valeur économique de l’entreprise :La valeur du fonds de commerce :Immobilier appartenant à la société :Les crédits sur la société à reporter au Passif du bilan patrimonial :

4. ACTIFS AUTRES :

Voiture, bateaux, moto… année, valeur, détention…Metaux précieux : or, argent… ou bijoux.Oeuvres d’art : nature, valeur, date d’achat.

PASSIF DU BILAN PATRIMONIAL :

Enumérer toutes les dettes du ménage. Le PASSIF  (crédits et engagements) est assez simple à réaliser pour le bilan patrimonial : décomposer toutes les dettes, leurs natures, leurs montants, leurs échéances et leurs taux. Crédits immobiliers, CREDIT, DETTE A UN TIERS

ACTIF – PASSIF = la véritable valeur du patrimoine de votre ménage.